Kundekredittrapporter kan spare deg for penger
Problemet med å ikke foreta kredittkontroller
Ifølge Dunn & Bradstreet koster kredittfusk bedrifter bedrifter milliarder av dollar per år.
Små bedrifter kan være spesielt sårbare - et salg av et dyrt utstyr eller uker eller måneder med tjenester som tilbys til en kunde som ikke kan betale, kan være økonomisk ødeleggende for en bedriftseier. Entreprenører og småbedrifter er ofte uvitende om at deres klienter har økonomiske problemer til de finner ut at klienten har gått konkurs.
Mange småbedriftseiere opererer på tro, som det var, gjør en kredittsjekk ved å spørre kunden om referanser. Dette er et fint system i en ideell verden hvor alle er ærlige. Hvis vi bodde der, ville vi ikke måtte kjøre kreditt sjekker i utgangspunktet.
Problemet med å bruke referanser som kreditt sjekker er at kunder med slettede kredittoppføringer er kjent med prosessen og selvfølgelig har nøye valgt sine referanser slik at du bare får den polerte versjonen av kreditthistorikken når du spørre.
Hvis du er bekymret for å utvide kreditt til en kunde eller et selskap, investerer du i en kredittrapport. En kredittrapport gir deg informasjonen du trenger for å ta en beslutning om å utvide kreditt eller ikke.
En kredittrapport vil inneholde kundens historiske betalingsdata, konkursregister, eventuelle rettssaker, rettigheter og rettsavgjørelser mot et selskap, og en risikovurdering som forutsier hvor sannsynlig fakturautbetaling er - all informasjon du trenger for å ta en intelligent beslutning om hvorvidt eller ikke å forlenge kreditt.
Få tillatelse fra kunden før du kjører en personlig kredittkontroll
Etter lov må du få skriftlig tillatelse fra kunden før du foretar en personlig kredittkontroll. En kunde som nekter å gi tillatelse er sannsynligvis en dårlig kredittrisiko.
Forretninger mot personlig kreditt
Bedriftskreditt er forskjellig fra personlig kreditt, så hvis kunden din er en annen bedrift, trenger du en bedrifts kredittrapport i stedet for personlig, med mindre kunden er eneeier . I motsetning til personlig kreditt er virksomhets kredittinformasjon offentlig og kan fås mot et gebyr fra et kredittbureau.
Hvilken informasjon er gitt i en kredittrapport?
- Identifiserende informasjon - i en personlig rapport inkluderer dette navn, adresse, personnummer, fødselsdato, arbeidsgiver, etc. En forretningskredittrapport bruker IRS-arbeidsgiverens ID-nummer for identifikasjon.
- Kredittkontoer - bankkort, auto lån, boliglån. Inkluderer kredittgrenser, utestående saldoer, betalingshistorier, etc.
- Kredittvurdering og kredittpoeng med opptil 5 kredittpoengfaktorer ( VantageScore® 3.0 kreditt score rekkevidde )
- Offentlige poster på forsinket gjeld, inkludert konkurser, foreclosures, drakter, rettigheter, etc. fra innsamlingsbyråer og statlige / provinsielle / kommunale domstole
- Kredittforespørsler ( over 2 år ) fra långivere, kredittkortapplikasjoner og personlige lån
Slik får du en kredittrapport i USA og Canada
Hvordan får du en kredittrapport på en bestemt kunde? I USA og Canada bruker du et kredittbureau, et uavhengig byrå som gir informasjon om enkeltpersoners eller selskapets kreditthistorie. Det er mange kredittbyråer, de største er Dun & Bradstreet, Equifax, Experian og TransUnion.
Gebyrene varierer mye, avhengig av informasjonen som kreves. En kredittrapport for virksomheten kan inneholde tillegg som kredittrisiko og risikosultat for virksomhetsfeil. Relaterte produkter som for eksempel svindelforebyggende verktøy tilbys også typisk av de store byråene.
I de fleste tilfeller må du bli medlem av et bestemt kredittbureau før du kan få tilgang til tjenestene sine fordi kredittrapporter om andre personer eller bedrifter ikke er tilgjengelige for bare noen.
Når du har blitt medlem eller abonnent på byrået, kan du få tilgang til kredittrapporter online, selv om du også kan få dem sendt til deg via e-post eller faks hvis du foretrekker det.
Er kredittrapporter alltid nøyaktig?
Dessverre er kredittrapporter ikke garantert å være helt riktige - det er hundrevis av millioner rapporterte oppføringer og feil er vanlige - noen eksperter anslår at det er feil i 10 til 33 prosent av kredittfilene.
Nekting av kreditt til en kunde
Hvis en kredittsjekk kommer tilbake negativ, bør du sende et høflig notat til kunden, og informere dem om at du ikke kan utvide kreditt på dette tidspunktet. Dette bør gjøres så taktfullt som mulig for å unngå forseelse. Notatet skal angi hvorfor forespørselen om kreditt er nektet, takk kunden, og tilby løsninger som kontantbetalinger.
Gjør kredittkortene vane
Å akseptere kun risikoen du er komfortabel med er en god måte å gå gjennom livet. Bruke kredittrapporter til å gjøre kredittkontroller på kunder kan være en god investering, både når det gjelder økonomi og fred i sinnet.
For mer om god kontantstrømstyring, se: